Es importante revisar los términos específicos de tu préstamo hipotecario y discutir con tu aseguradora para tener la cobertura adecuada de acuerdo con los requisitos de tu prestamista y las necesidades de tu propiedad.
Lamentablemente, miles de viviendas se han visto afectadas estos últimos días por los incendios en diferentes comunas de la región de Valparaíso. Propiedades que, en algunos casos, fueron compradas con un crédito hipotecario que aún se encontraba vigente.
Cuando se adquiere un préstamo para financiar una vivienda, según la Comisión para el Mercado Financiero, se contrata obligatoriamente un seguro.
“La normativa exige a las instituciones financieras que los créditos hipotecarios estén resguardados por dos tipos de seguros. El primero es el de desgravamen, que cubre el saldo de la deuda al momento del fallecimiento del deudor. El segundo es el de incendio, que normalmente cubre solo el saldo de la deuda si el bien raíz se siniestra”, señala el ente.
Incendios y crédito hipotecario
Rafaela Urrutia, bróker de RE/MAX Titanio Bosques en la V Región, explicó que las personas que tenían contratado un crédito hipotecario y perdieron sus viviendas en los incendios, deben informar a los bancos y a las entidades aseguradoras, proporcionando detalles sobre su situación actual.
“En caso de incendio se debe informar a la entidad aseguradora, proporcionando detalles sobre la situación. El liquidador evaluará las pérdidas y luego compensará según los términos de la póliza, cubriendo los gastos de reparación, reconstrucción o reemplazo de bienes dañados, tanto en lo estructural como al interior del inmueble”.
La experta comenta que, muchas veces, estos temas “son complejos de abordar por la pérdida total, pero es necesario mantener a las personas informadas”.
Sobre qué es lo que cubren generalmente estos seguros de incendio ligados a un crédito hipotecario, Celia Fosch, también de RE/MAX, explica que, “es importante revisar según el año del crédito las coberturas y cálculos que están detallados”.
“En caso de un seguro de incendio ligado a un crédito hipotecario, la cobertura será por el monto de la tasación y no por el valor comercial de la propiedad. Se establece como beneficiario del seguro al banco por el saldo insoluto de la deuda y después al propietario, si es que sobra”, agregó.
Consultada sobre si se tiene que pedir un nuevo crédito hipotecario en los casos donde se deba volver a reavaluar la propiedad, Fosch explica que “eso depende de si se salda o no la deuda en su totalidad. Los bancos tratan a sus clientes dependiendo de su capacidad crédito y la emergencia”.
Dónde conocer el detalle de mis seguros
El sitio web de la CMF pone a disposición una plataforma donde puedes consultar el detalle de los seguros en que eres asegurado o contratante, así como los de algún familiar fallecido o declarado incapaz judicialmente.
Para ingresar dirígete a www.conocetuseguro.cl y haz clic en “CONSULTA AQUí”.
¿Se puede construir otra vivienda en el terreno siniestrado?
Desde RE/MAX explican que sí, es posible construir una vivienda en un sitio que haya sido afectado por un incendio, pero hay varios factores a considerar.
Primero, es necesario obtener los permisos necesarios de las autoridades locales, ya que la construcción en áreas afectadas por incendios podría estar sujeta a regulaciones específicas.
En ese sentido, es fundamental evaluar la seguridad estructural del terreno y de cualquier estructura existente después del incendio. Además, es posible que necesites realizar estudios de suelo y trabajar con ingenieros para garantizar la estabilidad del sitio antes de construir.
También debes tener en cuenta la mitigación de riesgos, como la implementación de medidas para reducir la posibilidad de futuros incendios, como la creación de cortafuegos o el uso de materiales resistentes al fuego.
Es importante revisar los términos específicos de tu préstamo hipotecario y discutir con tu aseguradora para asegurarte de tener la cobertura adecuada de acuerdo con los requisitos de tu prestamista y las necesidades de tu propiedad.
“En situaciones de desastres naturales, como incendios, es crucial seguir los procesos legales y respetar los derechos de propiedad. Las autoridades locales y las fuerzas del orden son responsables de mantener el orden y la legalidad en estas situaciones”, aseguran desde RE/MAX.
