r los inicios de la mayor transferencia de riqueza de la historia, donde estimaciones señalan que unos US$124 billones —sí, billones en español- van a moverse de manos hasta el 2048.
Según estimaciones de la consultora Cerulli Associates, citadas por el banco de inversión Merrill Lynch, la mayoría de estas fortunas pasarán de los Baby Boomers -nacidos entre 1946 y 1964- hacia los nacidos de la Generación X (1965-1980); Millennials (1981-1996) y en menor medida a la Generación Z (1997-).
En total, se espera un traspaso de riqueza equivalente a US$106 billones, mientras que el resto pasaría a instituciones o programas de caridad.
El Gran Traspaso de Fortuna y su impacto en cómo gastamos el dinero
Ahora bien, esto no se trata solo de un simple traspaso de dinero entre generaciones, sino de cómo ese dinero es invertido y gastado, con marcadas diferencias entre los más adultos y los jóvenes.
Desde Fortuna lo dejan claro: los Baby Boomers crecieron en una época donde el centro de las finanzas era -sino el espacio bajo el colchón o la alcancía- los bancos, y el dinero representaba seguridad, estabilidad y delegación -en cuanto a delegar el crecimiento de esos recursos en instituciones financieras-.
Pero, por otro lado, la Generación Z -o Centennials- son más autónomos y muy abarcados al mundo digital. No se quedan solo con un banco o firma de inversión y suelen diversificar donde ponen su sueldo, a la vez que exploran alternativas nuevas como las criptomonedas.
Sebastián Siseles, CEO de Vesseo, dijo a Fortuna que “este va a ser uno de los mayores reordenamientos de capital que vamos a ver en nuestra generación”.
A su vez, hizo hincapié en lo señalado anteriormente, ya que “lo interesante no es solo la magnitud, sino lo que representa: un cambio completo en cómo las personas se relacionan con el dinero. Los Boomers dejaban su plata en el banco y delegaban todo en instituciones tradicionales. Las nuevas generaciones buscan tener control directo, transparencia y opciones que antes no existían”.
En este sentido, un análisis del Bank of America Private Bank en 2024 arrojó que un 72% de los inversores Millenials y Centennials creen que “ya no es posible lograr rentabilidades sobre la media solo con acciones y bonos”, mostrando así una mayor apertura a inversiones alternativas -cripto y activos digitales, capital privado e inversiones directas en empresas-.
Sin embargo, la única categoría que fue preferida por todas las generaciones, desde las mayores hasta las menores, fue el mercado de bienes raíces.
Con todo, el caso de los nacidos desde la década de los 1980 en adelante enfrenta mayores dificultades para la compra de inmuebles o terrenos, dada las altas tasas de interés o problemas de oferta en el sector, la estratega de Bank of America Private Bank, Lauren Sanfilippo, citada por Merrill, dijo que esto se trata de algo del momento, y que “no será para siempre”.
Ello considerando que con la Gran Transferencia de Riqueza podría permitir a este segmento de la población poder comprar algún bien inmueble o dar un pie para el mismo, cumpliendo así un anhelo que, en los últimos años, parece estar cada vez más lejos a comparación de cómo lo alcanzaron los abuelos y padres.
Enviando corrección, espere un momento...
