Hace una semana, se conoció que la destacada actriz nacional, Amparo Noguera, fue víctima de un robo por parte de un grupo de al menos diez delincuentes -entre reos y ladrones en libertad- que simularon ser policías y ejecutivos bancarios.
Como resultado del engaño, Noguera terminó con $700 millones menos en su cuenta bancaria: los estafadores le hicieron creer que terceras personas la estaban “persiguiendo” e intentaban acceder a su cuenta, por lo que le solicitaron sus datos con el fin de “proteger” los accesos y “guardar” el dinero (que se lo gastaron entre avances y giros de efectivo, compras online y presenciales).
La indagatoria al respecto ha permitido detectar que este patrón de estafa tenía como foco dañar a mujeres con un alto patrimonio. Los delincuentes habrían conseguido amasar cerca de $1.000 millones.
¿Error humano o falla en los controles de la banca premium?
Claudio Álvarez, experto en ciberseguridad y académico de la Facultad de Ingeniería de la Universidad de los Andes, explicó que, desde el punto de vista regulatorio, los bancos no están llamados a impedir que una persona disponga libremente de sus fondos, incluso cuando se trate de montos elevados, “siempre que las operaciones sean realizadas por el propio titular y con sus credenciales válidas”.
En Chile actualmente no existe una norma de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) que establezca un tope de retiro o gasto para cuentas corrientes, inversiones o tarjetas, y menos aún para clientes de la banca premium.
En ese sentido, “permitir giros, rescates de fondos o la contratación de créditos no constituye por sí mismo una infracción normativa”, analizó Álvarez.
Sin embargo, el académico subrayó que la regulación sí exige sistemas de monitoreo de riesgo y detección de fraudes.
Por tanto, y frente a patrones anómalos “lo esperable es que se activen protocolos reforzados, como validaciones adicionales, contacto directo con el cliente o pausas temporales antes de ejecutar nuevas transacciones”, dijo el experto en ciberseguridad de la Universidad de los Andes.
Por todo, el experto sostuvo que la banca debería avanzar “hacia protocolos específicos para casos de ‘riesgo por manipulación’, como ya ocurre en otros países con clientes vulnerables”.
Ciberseguridad
Desde la CMF han difundido constantemente que con el uso creciente de los medios digitales, es cada vez más importante cuidar los datos personales. También, han invitado a la ciudadanía a conocer los detalles de la Ley de Fraudes (N° 20.009) donde se establecen los límites de la responsabilidad del usuario y las entidades financieras.
Por último, desde el Equipo de Respuesta ante Incidentes de Seguridad Informática (CSIRT) del Gobierno constantemente comunica medidas a considerar para evitar ser víctimas de fraudes:
-No abrir correos ni mensajes de dudosa procedencia.
-Desconfiar de los enlaces y archivos en los mensajes o correo.
-Mantener actualizadas sus plataformas (Office, Windows, Adobe Acrobat, Oracle Java y otras).
-Ser escépticos frente ofertas, promociones o premios increíbles que se ofrecen por internet.
-Prestar atención en los detalles de los mensajes o redes sociales.
-Evaluar el bloqueo preventivo de los indicadores de compromisos.
-Mantener actualizadas todas las plataformas de tecnologías y de detección de amenazas.
-Revisar los controles de seguridad de los AntiSpam y SandBoxing.
-Realizar concientización permanente para los usuarios sobre este tipo de amenazas.
-Visualizar los sitios web que se ingresen sean los oficiales.
*Fuente: CSIRT.
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