Con un crédito automotriz, puedes llevarte a casa el auto que quieres y pagarlo en cuotas. Pero, ¿sabes cómo evaluar entre distintas opciones de financiamiento?
Cuando obtienes un crédito automotriz, además del placer de conducir un auto nuevo, quieres estar seguro de que tus pagos se ajustarán a tu presupuesto y de que podrás devolver la deuda sin problemas. Para ello, es necesario evaluar factores como las condiciones de pago y la Carga Anual Equivalente, para encontrar una alternativa de financiamiento que se adapte a tu situación financiera.
¿Cómo evaluar un crédito automotriz
A continuación, encontrarás una lista de los principales factores a tomar en cuenta para elegir el crédito adecuado:
Condiciones de pago
Es recomendable darle preferencia a aquellas opciones que son más convenientes para ti dependiendo de tu situación financiera.
Por ejemplo, es posible que prefieras pagar en más cuotas aunque esto te tome más tiempo, para evitar que la deuda interfiera con otras responsabilidades y gastos personales. Caso contrario, puede que tengas una buena solvencia financiera y prefieras pagar en menos tiempo, aunque esto implique que las cuotas sean más altas.
Meses de gracia
Un crédito con meses de gracia te permite aplazar el pago de las cuotas por un periodo de tiempo determinado. Esta puede ser una ventaja si, por cualquier motivo, tienes dificultades para pagar tu préstamo en un momento dado. Sin embargo, ten en cuenta que también puede tener un costo, pues los intereses se acumularán sobre el capital durante los meses en los que no pagues las cuotas.
Al solicitar un periodo de gracia, ten en cuenta que el número de cuotas a pagar no cambiará, pero el plazo será mayor por aquellos meses de no pago.
Comparar la CAE
La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador que permite comparar el costo de un crédito entre distintas entidades. Un CAE más bajo es señal de que, financieramente, es la alternativa más conveniente, ya que este indicador porcentual considera todos los elementos del crédito para determinar cuál es más económico para ti a largo plazo.
Dicho esto, es importante que preguntes y analices la Carga Anual Equivalente en cada oferta de financiamiento que recibas. Tanto los bancos como las otras entidades que ofrecen financiamiento deben proporcionártela sin ningún costo en todas las cotizaciones, contratos, etc.
Tipo de crédito
Básicamente, existen dos tipos de créditos automotrices:
• Los créditos convencionales ofrecen un mayor número de cuotas y, por lo tanto, más tiempo para pagar.
• Los créditos inteligentes reducen el monto de las cuotas, ya que al final se paga una cuota de mayor valor, teniendo al final la posibilidad de refinanciar, renovar o pagar ésta para quedarte con el vehículo.
Tener en cuenta esta diferencia es importante al evaluar un crédito, porque va a influir en los planes que puedes hacer a futuro con tu vehículo. Si piensas que vas a necesitar un auto más grande o con otro tipo de prestaciones pronto (ya sea que la familia esté creciendo o tengas planeado iniciar un negocio), un crédito inteligente puede ser una mejor opción.
En cambio, si planeas comprar un auto y quedarte con él durante varios años, el crédito convencional es una buena alternativa.
Tasa de interés
Es un porcentaje que expresa el costo de pedir dinero prestado, es decir, lo que deberás pagar por el uso de ese dinero.
En general, los créditos con una tasa más baja son más económicos. Aunque también debes tener en cuenta que el valor de la cuota depende de otros factores, como el tipo de tasa, el monto del préstamo y el plazo.
Tomando en cuenta todos estos elementos, será más sencillo encontrar la mejor alternativa de crédito automotriz para ti. Además, recuerda hacer preguntas para resolver todas tus dudas antes de firmar cualquier documento.
