En su primera de dos reuniones de política financiera (RPF) del año, el Consejo del Banco Central aprobó por unanimidad llevar la exigencia del Requerimiento de Capital Contracíclico (RCC) hacia su nivel neutral del 1%, elevándolo desde el actual 0,5% en un plazo de 24 meses.
La decisión, contó con el informe previo favorable de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
En palabras simples, el RCC se usa para exigir a los bancos que dispongan de un “colchón” de capital extra -calculado como porcentaje de los activos ponderados por riesgo (APR)- que les permita enfrentar shocks externos, de forma que no se limite sus servicios ni el acceso al crédito para empresas y personas.
Con este capital extra, exigido uniformemente a todos los bancos, el sistema puede aumentar su reliliencia ante riesgos de caracter sistémico, donde los recursos se pueden liberar total o parcialmente, explican desde el BC.
Banco Central recalca posibles riesgos del sistema financiero global
En el comunicado oficial de la reunión, desde el ente emisor recalcaron que la cita “se enmarca en un entorno donde los riesgos para la estabilidad financiera global se mantienen elevados”, destacando la posible intensificación de la guerra en medio Oriente y sus efectos inflacionarios y sobre el crecimiento, sumado a “otras tensiones geopolíticas e institucionales” vigentes.
También el Consejo recalcó “importantes vulnerabilidades financieras” que se asocian al alto endeudamiento fiscal de los países, las valoraciones de activos financieros riesgosos que están “elevadas” y “las dudas por la creciente importancia de los Intermediarios Financieros no Bancarios (IFNB, entidades que prestan servicios financieros como créditos pero no son bancos)”.
“El principal riesgo para la estabilidad financiera global proviene de un deterioro abrupto de las condiciones financieras, el cual puede tener origen en diversas combinaciones de desarrollos adversos en la economía mundial”, agregaron.
Respecto al ámbito local, los mercados financieros mostraron “movimientos acordes con las tendencias globales y no se han observado anomalías en los mecanismos de formación de precios”, mientras que las vulnerabilidades financieras de hogares y empresas son acotados.
Por todo ello, estiman que “de materializarse un shock externo, el sistema financiero opere sin grandes disrupciones”.
El crédito bancario mostró signos de recuperación con tasas positivas de expansión en los tres tipos de carteras -comercial, consumo y vivienda-, descontando el tipo de cambio. “Distintos antecedentes como la Encuesta de Crédito Bancario (ECB), el Informe de Percepción de Negocios y estimaciones internas dan cuenta que el ciclo reciente del crédito ha estado determinado por factores de demanda, en línea con sus fundamentos, y sin evidencia de que el capital de los bancos esté restringiendo el crédito”, explicaron desde el Banco Central.
Entre otros antecedentes, la rentabilidad de la banca está sobre el promedio histórico -generando capital de forma orgánica y mayores repartos de dividendo-; los indicadores de mora están estables y el gasto en provisión de riesgo bajó.
“La banca muestra holguras de capital que le permitirían no solo enfrentar un escenario de tensión, sino que también acomodar la convergencia del RCC manteniendo un flujo de crédito acorde con la evolución de la economía. A febrero de este año las holguras de CET1 ascendían a 3,2% de los APR. De esta forma, la banca cuenta con holgura de capital suficiente para acomodar el incremento del RCC en el horizonte contemplado y seguir proveyendo un flujo de crédito consistente con el desempeño de la economía”, afirmó el ente emisor.
Enviando corrección, espere un momento...
