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Experto en finanzas: Hay m√°s tarjetas de cr√©dito en Chile que n√ļmeros de habitantes
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El endeudamiento es una realidad que afecta a muchos chilenos, y son varios factores los que inciden en este problema que pareciera no acabar.

En conversación con el Podría Ser Otra Cosa, Mario Espinosa, gerente general de Grupo Defensa, en primer lugar estableció que se conversa muy poco de este tema y que muchas veces se mantiene el mismo nivel de vida pese a tener menos ingresos.

“En general los jefes de hogar tratan de mantener un poco la tranquilidad y mantener el est√°ndar de vida a pesar de los problemas econ√≥micos y transmitir una imagen de normalidad frente a los hijos, no los cambian de colegio, mantienen un nivel de gastos a pesar de que sus ingresos son inferiores o se quedaron sin trabajos”.

Vivimos mucho de aparentar la verdad y eso genera que estemos en situaciones de endeudamiento hist√≥ricos“, agreg√≥.

Adem√°s, se√Īal√≥ que cuando sali√≥ la Ley Dicom, se vio una especie de “luz”, “pero pas√≥ el a√Īo 2012 y hoy d√≠a volvimos a los mismos niveles que ten√≠amos en ese tiempo. O sea en cinco a√Īos retrocedimos, por lo tanto hoy d√≠a hay un nivel hist√≥rico de 4 millones 200 mil personas con morosidad en este sistema”, afirm√≥.

En cuanto a las responsabilidades indic√≥ que son compartidas, “por un lado efectivamente hay un poco de irresponsabilidad por parte de las personas y de los consumidores de endeudarse m√°s all√° de su capacidad”.

“Es importante se√Īalar que el sistema financiero tambi√©n tiene bastante culpa. Durante estos cinco a√Īos desde la ley del Perdonazo hubo al principio una excesiva bancarizaci√≥n, es decir, se les dio la posibilidad de endeudarse a personas que no ten√≠an la capacidad para hacerlo”, a√Īadi√≥.

En este sentido, indic√≥ que es com√ļn que en las universidades se les ofrezca tarjetas de cr√©dito y cuentas corrientes a estudiantes universitarios que no trabajan, “por lo tanto su ingreso es 0”. Tambi√©n el retail tiene tarjetas de cr√©dito para due√Īas de casa quienes evidentemente tampoco generan ingresos y a pesar de eso pueden endeudarse, eso lo √ļnico que hace es recargar financieramente a las familias, porque en definitiva son otras personas las que se hacen cargo de esas deudas“, plante√≥.

De todas maneras, sostuvo que falta educaci√≥n financiera, ya que hoy no se imparte en los colegios y “las personas salen a la vida adulta, por as√≠ decirlo, sin saber lo que es una cuenta corriente, sin saber lo que es una tasa de inter√©s, y son instrumentos que tu vas a ocupar todos los d√≠as despu√©s en tu vida profesional laboral, y por otro lado, la banca y el sistema financiero tambi√©n debiera ajustar un poquito sus pol√≠ticas de cr√©dito y sus pol√≠ticas de acceso”.

Con respecto a la tasa de inter√©s en los cr√©ditos, se√Īal√≥ que est√° asociada al riesgo del cliente, “mientras un cliente es m√°s riesgoso, yo lo castigo, es bien perverso, yo lo castigo con un inter√©s superior“, argument√≥.

Adem√°s, dijo que hoy d√≠a hay muchos cr√©ditos donde el gran gancho para que las personas los contraten es que no aparece en el sistema, “entonces te genera una creencia falsa de que tienes una mayor capacidad para endeudarte. Por ejemplo los cr√©ditos automotrices, ¬Ņcu√°l es el gancho? no aparece en el sistema, por lo tanto esto no te coarta la posibilidad despu√©s de contratar un cr√©dito hipotecario con un banco, un cr√©dito de consumo”.

“En otras legislaciones se sanciona a los acreedores que a sabiendas le presta m√°s plata a una persona de lo que ellos saben que les puede pagar, eso en Chile no existe”, manifest√≥.

Otro asunto que complica, es la reincidencia, ya que seg√ļn Espinosa por ejemplo, “gran parte de las personas que salieron de Dicom a prop√≥sito de este perdonazo que hubo en 2012 volvieron a ingresar, eso te demuestra que efectivamente no aprendieron la lecci√≥n“.

“Pero como te dec√≠a no es solo culpa de ellos, par las personas que est√°n en situaci√≥n de endeudamiento obviamente que hay algunas v√≠as de soluci√≥n y no solo repactar y repactar que al final eso es una bola de nieve que despu√©s se torna incontrolable”.

Una de las medidas que algunos especialistas recomiendan es el ahorro, sin embargo, Espinosa, cree que es algo surrealista, por la realidad que viven algunas personas. “Cuando se gana el sueldo m√≠nimo b√°sicamente es imposible“, estableci√≥.

En cuanto a su consejo, planteó que es necesario aprender a ubicarse en la forma de vida que se puede llevar a propósito del ingreso familiar.

“Por ejemplo el gasto de vivienda no debiera ser m√°s del 25% de mi ingreso, ya sea la cuota de mi cr√©dito hipotecario o el arriendo, y otro 25% para el gasto de todos los tipos de cr√©ditos que yo tenga, cr√©ditos consumo, tarjeta de cr√©dito, cr√©dito automotriz, etc (…) y el 50% yo lo debiera destinar a endeudamiento y solo eso, no m√°s, si sobrepasa ese l√≠mite puedo estar en riesgo de caer en alguna situaci√≥n de morosidad”, enfatiz√≥.

Por otro lado, hizo el hincapi√© en que es bueno previsionar, “eso quiere decir que yo me planifico para lo que yo voy a gastar para determinados gastos que ya son fijos y yo s√© que van a venir”.

No obstante, expres√≥ que en Chile, hay en promedio tres tarjetas por persona, “hay m√°s tarjetas en Chile que n√ļmero de habitantes, de hecho yo creo que hoy d√≠a lo normal es que las personas tangan m√°s tarjetas de cr√©dito en su billetera que billetes”.

Ante esta realidad, el experto indicó que es necesario saber ocuparlas.

“La recomendaci√≥n a las personas es que paguen el total facturado de la cuota completa del mes y no recurran a estos pagos m√≠nimos salvo en casos muy excepcionales, alguna emergencia, pero de verdad es s√ļper peligroso. Lo mismo que con los avances en efectivo, si yo necesito plata prefiero que pidas un cr√©dito d consumo, y no un avance en efectivo de la tarjeta de cr√©dito porque los intereses son alt√≠simos”, puntualiz√≥.

Escucha a continuación la entrevista realizada en el Podría Ser Otra Cosa:

URL CORTA: http://rbb.cl/fuks
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