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Aumenta un 8,6% en 5 a√Īos la cifra de hogares que posee deudas en el mercado informal de cr√©ditos
Publicado por: Agencia UPI
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Los resultados de la √ļltima Encuesta Financiera a los Hogares (EFH) 2011-2012 dada a conocer por el Banco Central de Chile indican que el porcentaje de hogares que mantiene alg√ļn tipo de deuda en la forma de cr√©dito prendario, cr√©dito de prestamistas, con parientes o amigos, “fiado” u otras formas de cr√©dito informal, ha crecido 8,6 puntos en cinco a√Īos, pasando de 1,7% en 2007 a 10,3% en 2012.

Seg√ļn el an√°lisis de los datos que realiz√≥ la C√°mara de Comercio de Santiago, la mayor profundidad alcanzada por el cr√©dito informal se habr√≠a producido principalmente en los √ļltimos tres a√Īos, con un fuerte impulso en 2010 en que, seg√ļn estimaciones de la organizaci√≥n gremial, la tenencia de cr√©ditos informales habr√≠a subido a nivel pa√≠s desde un 3,7% a un 8,7% de los hogares.

De acuerdo a cálculos de la CCS basados en las EFH, el monto total de créditos informales ascendería a US$ 1.220 millones a nivel nacional, lo que equivale a aproximadamente un 12% del crédito de consumo no bancario.

La CCS considera que el desarrollo que ha tenido el crédito informal en Chile ha provenido básicamente de su crecimiento exponencial en los deciles de menores ingresos. La primera EFH, realizada en 2007, mostraba la presencia de un mercado informal relativamente marginal. Sin embargo, en la encuesta en 2012 el segmento marginal se transforma en un mercado relevante. El porcentaje de hogares con deudas informales creció en todos los estratos, pero sobre todo en aquellos de menores ingresos.

La mayor presencia del cr√©dito informal en los sectores de menores ingresos da cuenta, seg√ļn la CCS, de c√≥mo este tipo de deudas ha tomado un rol de mayor relevancia como fuente de financiamiento.

La c√°mara apunta a que, si bien no es posible determinar con exactitud las causas del aumento del cr√©dito informal, es probable que el surgimiento de una oferta m√°s agresiva en el segmento de los prestamistas informales observado en los √ļltimos a√Īos; el aumento de regulaciones en el mercado formal y las pol√≠ticas crediticias m√°s conservadores de algunos proveedores del mercado formal hayan jugado un rol relevante en el fen√≥meno.

En relaci√≥n a los resultados, el presidente de la CCS, Peter Hill, manifest√≥ que “en el mediano plazo no es descartable que esta tendencia al incremento de la deuda informal crezca en lugar de disminuir debido, entre otras cosas, a que se espera la entrada en vigencia de mayores regulaciones, algunas de ellas con impacto directo en el acceso al cr√©dito formal. Dentro de esta l√≠nea aparece como uno de los proyectos m√°s relevantes la rebaja a la Tasa M√°xima Convencional, que de acuerdo a diversas estimaciones, incluidas las del mismo Banco Central, dejar√° a un n√ļmero relevante de hogares fuera del acceso al cr√©dito formal”, manifest√≥

“El crecimiento del mercado informal del cr√©dito en los √ļltimos 5 a√Īos es un fen√≥meno relevante, que adem√°s tiende a acelerarse a partir de 2010 (‚Ķ). La coincidencia observada entre el retroceso del cr√©dito no bancario y el aumento del informal, sugiere cierta conexi√≥n con las acciones tendientes a cercar el cr√©dito formal mediante una mara√Īa regulatoria que eleva los costos de operaci√≥n y desincentiva la actividad crediticia en las empresas”, agreg√≥ Hill.

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