El último informe de morosidad en Chile (USS-Equifax) arrojó que en lo que va del año, tanto el número de personas en situación de morosidad como el monto total de deuda impaga han caído.
Se trata del 48° Informe de Deuda Morosa, donde en el período enero-marzo se registraron 3.909.120 personas con una o más cuotas impagas de deuda, siendo una caída de 3,4% en doce meses. El monto promedio de mora, por su parte, alcanzó los $2.278.942 (-0,2%).
El monto total de mora, a su vez, fue de US$9.416 millones, equivalente al 2,81% del Producto Interno Bruto (PIB).
Informe de morosidad Equifax-USS
Una gran parte de los morosos (43,6%, 1,7 millones de personas) mantienen deudas por menos de 300 mil pesos, mientras que un 15,6% (609 mil morosos) posee una deuda en mora por más de $3 millones.
La mayoría de documentos impagos se concentran en el retail (42,6%), mientras que la banca destaca por el mayor monto de deuda impaga, siendo un 47,8% del total de deuda morosa.
Respecto a la tasa de morosidad en los mayores de 18 años con deudas impagas, esta llegó al 24,8%.
Un aspecto destacado del informe señala que si bien en los sectores más vulnerables se registró la mayor caída de morosos, el segmento con ingreso promedio de unos $552 mil (GSE D), sigue siendo el que reúne más morosos: 1.658.037 (42,4%).
Por su parte, el GSE C3 tuvo un aumento del 3% en el monto de mora, y el GSE E, el más vulnerable, posee el mayor rango de deuda-ingresos, siendo de 4,7 veces sus ingresos medios mensuales ($1,3 millones promedio de deuda).
Cae la morosidad en los adultos mayores, sube en los jóvenes
También, resalta que la morosidad en el grupo desde los 60 años bajó, al igual que el monto promedio que ha retrocedido un 26% en términos reales -ajustado a inflación- en tres años. Sin embargo, entre los 18 a 24 años, el número de deudores morosos creció 18,2% anual.
Al respecto del informe, el decano de la Facultad de Economía, Negocios y Gobierno de la USS, Alejandro Weber, explicó que en el descenso de morosos y de deuda “influyen aspectos generales de la economía como la mayor restricción de las condiciones crediticias en los últimos dos años, lo que redujo el ingreso de nuevos deudores al sistema financiero y contrajo la tasa de morosidad”.
A esto se suman aspectos de caída en la tasa de interés de referencia, por parte del Banco Central, que actualmente está en el 5% frente al 11,25% de mediados de 2023. La baja en el desempleo también aportó mayor estabilidad a los ingresos y “aportó a una mayor estabilidad en los ingresos en los hogares y redujo la probabilidad de incumplimiento financiero”, dijo Weber.
Por su lado, el director de Data & Analytics de Equifax Chile, Alejandro Rivera, sostuvo que aquellas personas que estén en situación de “mora hormiga, podrían desconocer su situación por distintas razones”.
“Una adecuada gestión financiera y un mayor control de los gastos permiten identificar oportunamente este tipo de mora y facilitar su pronta solución. Por lo anterior, es clave promover hábitos financieros responsables y mantener un seguimiento constante de la salud financiera”, aseguró.
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