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Avance en efectivo “dieciochero”: Al pedir $200 mil podrías pagar hasta $307 mil

Maribel Fornerod Agencia UNO
Publicado por

Solo restan un par de días para el feriado “dieciochero” y varias son las cosas a tomar en cuenta para la celebración de las Fiestas Patrias, fechas en la que los ahorristas acuden al avance en efectivo para financiar los gastos extras.

Por esta razón, el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) realizó un estudio para calcular el costo total del pago en aquellos clientes que decidan realizar un avance en efectivo de su tarjeta de crédito por $200 mil a pagar en 12 cuotas en los cajeros automáticos, que estarán operativos y con dinero durante las Fiestas Patrias.

Este estudio consultó a 33 entidades financieras (19 bancos, 1 cooperativa de ahorro y crédito, y 13 retailers financieros), las condiciones ofrecidas en sus tarjetas de crédito, para clientes con el siguiente perfil:

Consumidor(a)
– Trabajador(a) dependiente.
– Ingreso líquido promedio mensual de $ 500.000.
– Antigüedad laboral de 1 año.
– Buen historial de comportamiento de pago, sin morosidades.
– Antigüedad de 1 año del cliente con el producto (tarjeta de crédito).

 

¿Cuánto cuesta un avance por $200.000 en 12 cuotas?

Para un avance de $200.000 en 12 cuotas, el Costo Total del Crédito (CTC), va desde los $216.856 (Banco Bice), hasta los $307.080 (Hites), es decir, una diferencia de $90.224 (42%) entre el valor mínimo y el máximo.

Entidad Marca de tarjeta Tipo de tarjeta Costo Total del Crédito (CTC)
Banco Bice Visa Gold 216.856
Banco Itaú Corpbanca Mastercard/American Express Gold 223.027
Scotiabank MasterCard Gold 226.406
Visa Gold 226.406[2]
Car S.A. Ripley Clásica 234.531
Banco del Desarrollo Visa Gold 235.046
Banco de Chile MasterCard/Visa Dorada 235.508
Promotora CMR Falabella Clásica CMR 236.727
MasterCard CMR 236.727
Visa Premium 236.727
Elite 236.727
Contacless 236.727
Coopeuch MasterCard Antigua Tarjeta nacional /dorada/Internacional 243.102
SMUCorp S.A. Unimarc Unimarc 243.430
Tricard S.A. Visa Tricard 243.552
Coopeuch MasterCard Nueva tarjeta nacional/dorada/ internacional 244.262
CAT Administradora de Tarjetas S.A. Cencosud Cencosud 244.728
Mas Mas 244.728
Visa Cencosud 244.728
MasterCard Cencosud 244.728
Solventa Tarjetas S.A. Chilquinta Chilquinta 244.802[5]
Cruz Verde Cruz verde 244.971[6]
Matic Kard S.A. Salcobrand Salcobrand 245.898
Preunic Preunic 245.898
Inversiones Kimco S.A. Fashion´s Park Fashion´s Park 247.101
Crédito, Organización y Finanzas S.A. ABC ABC 247.363
Visa ABC 247.363
Inversiones ILP S.A. – Inversiones SCG S.A Blanc La Polar Blanc La Polar 247.573
Banco Falabella Visa Dorada 253.200
Bancoestado Visa Chilena 253.478
Sociedad de Créditos Comerciales S.A. Corona Mi Solución Clásica 254.954
CrediChile MasterCard/Visa Nacional 255.344
BBVA MasterCard/Visa Dorada 256.069
Servicios y Administración de Créditos Comerciales Líder S.A. MasterCard Líder 256.579
Inversiones y Tarjetas S.A. Hites Hites 307.080
Mínimo 216.856
Máximo 307.080
Diferencia absoluta 90.224
Diferencia relativa 42%

Derechos de los consumidores

El director nacional del Senarc, Ernesto Muñoz, explicó que existe una amplia diferencia en los costos totales de los avances en efectivo. Por este motivo, es importante cotizar diversas alternativas antes de realizar la compra.

Finalmente, la Ley de Protección de los Derechos de los Consumidores (LPC), establece herramientas que les permiten a las personas cotizar adecuadamente y saber de antemano cuánto terminarán pagando, además de una serie de derechos que tienen los consumidores en este mercado.

Tome nota

  • Antes de solicitar un avance en efectivo, pregúntese si lo necesita y analice su capacidad de pagarlo.
  • Es muy importante fijarse en el Costo Total del Crédito, que es el monto total que terminará pagando.
  • Al momento de fijar la cantidad de pagos y sus montos, programe sus cuotas de acuerdo a su capacidad de pago mensual, resguardando sus compromisos y gastos de primer orden.
  • Recuerde que los plazos de pago diferido o meses de no pago serán cobrados también.
  • Infórmese de los cargos asociados a los avances en efectivo y compare, afectan el costo total del crédito y generalmente se cobran en este tipo de operaciones.
  • Tenga presente que al efectuar un avance en efectivo, las empresas pueden cobrar tanto comisiones por esta acción como por la administración y/o mantención, por lo que debe tener en cuenta también estos cobros.
  • Al momento de utilizar su tarjeta de crédito, en general, es mejor concentrar las operaciones en un solo instrumento para ahorrar en el pago de comisiones por administración.
  • Se recomienda endeudarse en el menor plazo posible para disminuir el costo total a pagar, en la medida que su capacidad de pago se lo permita.
  • Antes de realizar avances en efectivo o comprar en cuotas, verifique si existen promociones u ofertas, como compras en cuotas a precio contado o sin interés ni comisiones, ya que podría encontrar condiciones más ventajosas.
  • Pague su cuenta oportunamente, evite el cobro de intereses moratorios u otros cargos adicionales. Los intereses de este tipo cobrarán por el monto en mora y por los días en que la tarjeta de crédito se encuentre en esta situación.
  • El pago mínimo generalmente estará pagando solamente intereses o abonando un porcentaje mínimo a la deuda de la tarjeta de crédito. Por esto, se recomienda pagar el total facturado o abonar un porcentaje mayor al mínimo.
  • Si va a realizar el prepago de su avance en efectivo, recuerde notificar al emisor de esta situación para el procesamiento de esta operación.
  • Cuide sus tarjetas, proteja y cambie sus claves con frecuencia.
  • En caso que usted sospeche que su tarjeta o su clave pudo haber sido clonada, su identidad suplantada o se ha hecho un mal uso de su tarjeta de crédito, avise a su entidad financiera cuanto antes, ya que de esta forma quedará liberado de obligación frente a su mal uso.

 

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