La comparación es muy importante al momento de solicitar un crédito cualquiera, incluyendo uno de consumo, ya que la diferencia en el pago mensual de, por ejemplo, un crédito de $1 millón a 12 meses, puede llegar a más de $130 mil.
De esta forma, se puede ver qué bancos pueden dar una mejor tasa de interés que, a su vez, se traduzca en una menor pago mensual y que el costo del préstamo no se dispare a lo largo del tiempo.
Para ello, el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) posee la herramienta de “Comparador de Crédito de Consumo”, que ha sido actualizada este octubre.
Comparador de Crédito de Consumo del Sernac
La plataforma se compone de tres valores que debe elegir la persona: el monto del crédito (con valores entre $1 millón y $10 millones); el número de cuotas y si la evaluación incluiría un seguro de desgravamen, para que en caso del fallecimiento del titular, la deuda restante sea cubierta por el seguro.
Al seleccionar cada uno de estos tres ítems, la página arroja cuándo costaría un crédito en uno u otro banco o cooperativa.
Con ello también se indica el detalle de, por ejemplo, de la Carga Anual Equivalente (CAE), que refleja mediante porcentaje el costo de un crédito en un año, más el Costo Total del Crédito (CTC), lo que efectivamente se paga por un préstamo.
Un ejemplo: para un crédito de $1 millón a 12 cuotas con seguro de desgravamen, entre la opción más “barata” y la más “cara” hay unos $133 mil de diferencia.
Para uno de $5 millones -por ejemplo, para comprar un auto usado-, a 36 cuotas y con desgravamen, la diferencia se dispara a más de $1,8 millones entre la que cobra menos y la que cobra más.
Y para un préstamo de $10 millones a 60 cuotas con seguro de desgravamen, la diferencia entre la alternativa más económica y la más cara alcanza los $4,5 millones.
Llamado a comparar y evitar préstamos informales
Según el Sernac, la herramienta se actualiza mes a mes automáticamente, con datos proporcionados por las propias entidades financieras de forma referencial, por lo que el costo final del crédito puede variar.
Con todo, el Comparador busca ser una guía referencial para aquellos que estén considerando pedir algún crédito de consumo, ya que el costo final dependerá de la evaluación hecha en cada caso. También, mediante un comunicado, el Servicio hizo un llamado a que los consumidores “soliciten créditos únicamente en entidades formales, pues aquellas no reguladas pueden tener prácticas delictivas y extorsivas”.
También recomiendan considerar no solo la capacidad de pago mensual al momento de pedir un préstamo, sino incluso aquellas eventualidades “como posibles enfermedades, y las estacionalidades, como el pago de colegios, patentes, cumpleaños, entre otros”.
“Antes de pedir un crédito o comprar a crédito, piense si necesita comprar el producto o contratar ahora o puede esperar y ahorrar. No se deje tentar por ofertones o publicidad, ningún crédito es gratis”, aconsejaron desde el Sernac.
Informarse, preguntar lo que no se sabe y leer bien el contrato antes de firmarlo, también forma parte de las recomendaciones del Servicio.