Economía
Avance en efectivo o compra en cuotas: ¬Ņcu√°l es la mejor alternativa para enfrentar marzo?
Publicado por: Jonathan Flores La información es de: Constanza Villagrán , Sernac
¬ŅEncontraste alg√ļn error? Av√≠sanos visitas

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) realizó un estudio, en cuyo análisis incluyó a entidades bancarias, del retail y cooperativas de ahorro y crédito, para saber cuánto podría terminar pagando un consumidor si opta por un avance en efectivo en 12 cuotas con tarjeta de crédito; o bien, una compra por el mismo monto y plazo con dicho plástico.

En concreto, al pedir 200.000 pesos en 12 cuotas en un avance en efectivo, un consumidor puede terminar pagando desde $212.046 (tarjeta Visa Dorada Banco Falabella), hasta $454.590 (Hites): una diferencia de $242.544 (114% m√°s) entre el m√°s barato y el m√°s caro.

En tanto, en el caso de la compra en 12 cuotas, por el mismo monto, un consumidor podría pagar desde $208.022 (Visa Dorada Banco Falabella), hasta $368.125 (Mastercard One del Banco Security), lo que implica una diferencia de $160.103 (77%) entre ambas opciones.

En definitiva, los usuarios podrían pagar más del doble de lo solicitado, lo que -de acuerdo a las organizaciones de usuarios y consumidores- reafirma lo poco conveniente de tomar la opción de avance en efectivo.

De hecho, el presidente de la Organizaci√≥n de Consumidores y Usuarios (Odecu), Stefan Larenas, se√Īal√≥ que el avance en efectivo siempre ha estado asociado a mayores costos, por lo que hizo un llamado a los usuarios a utilizar las tarjetas de cr√©dito para financiar los gastos escolares, pero poniendo atenci√≥n a optar por aquellas que no tengan asociadas una comisi√≥n.

Aunque el presidente de la Corporaci√≥n Nacional de Consumidores y Usuarios de Chile (Conadecus), Hern√°n Calder√≥n, tambi√©n llam√≥ a poner ojo respecto a las compras con tarjeta de cr√©dito, ya que -seg√ļn dijo- lo principal es evitar los endeudamientos en esta fecha, debido a que comprometen los gastos de todo el a√Īo.

Tras el análisis que tiene como objetivo orientar a los consumidores en el financiamiento de los gastos escolares y otros relacionados con el mes de marzo, el Sernac llamó a poner atención en el Costo Total de Crédito, además de cotizar y comparar las alternativas que ofrece el mercado.

Ante ello, el director nacional (S) del Sernac, Andr√©s Herrera, explic√≥ que “lo primero es evaluar si realmente lo necesitan y su capacidad de pago. Si est√° decidido, el llamado es a cotizar, ya que existen amplias diferencias en los costos totales‚ÄĚ.

El estudio dio cuenta también de los más de 26.900 reclamos que la institución recibió durante el 2017 en contra de bancos, tarjetas del retail y cooperativas de ahorro y crédito, a causa de cobros indebidos, cobranzas extrajudiciales improcedentes y dificultades con la ejecución de la tarjeta.

¬ŅAvance en efectivo o tarjeta de cr√©dito?

De acuerdo al sondeo de la entidad, considerando un consumo de 200.000 pesos a 12 meses, en general resulta más económico realizar una compra en cuotas con tarjeta que un avance en efectivo.

Eso s√≠, adem√°s de las comisiones espec√≠ficas de la operaci√≥n por avance en efectivo o compras en cuotas, existen otros gastos asociados a las tarjetas de cr√©dito, los que son denominados por las entidades financieras como gastos de mantenci√≥n y/o administraci√≥n. Y seg√ļn los tarifados de las entidades analizadas, estas pueden ir desde los $0 hasta los $125.648 anuales (Banco Security Mastercard One).

Avance en efectivo: 200.000 pesos en 12 cuotas

Retail: un consumidor puede terminar pagando (CTC) desde los $236.571 con la tarjeta CMR Falabella (tradicional/Visa/MasterCard) hasta los $454.590 con la tarjeta Hites. Es decir, una diferencia de $218.019: un 92% m√°s respecto del menor valor en este submercado.

Banca: el CTC varía entre los $212.046 en el Banco Falabella (Visa Dorada) hasta los $372.954 en el Banco Security (Mastercard One), con una diferencia de $160.908, lo que representa un 76% más respecto del valor más bajo.

Cooperativa de ahorro y cr√©dito: en Coopeuch, el CTC var√≠a entre $212.883 y los $268.592, cuya diferencia se debe principalmente al tipo de contratos (previos al 26 de noviembre del a√Īo 2014 o posteriores al 26 de noviembre de 2014).

Compra con tarjeta de crédito: 200.000 pesos en 12 cuotas

Retail: sumando impuesto, comisiones e intereses, el costo total m√°s bajo a pagar es de $232.166 CMR Falabella (Tradicional/Visa/Mastercard), hasta los $350.861 con tarjeta Hites, con una diferencia de $118.695: un 51% m√°s respecto del menor valor.

Cooperativa de ahorro y cr√©dito: en Coopeuch, el CTC var√≠a entre $212.883 y los $266.392, al igual que en el avance en efectivo, donde diferencia se debe principalmente al tipo de contratos (previos al 26 de noviembre del a√Īo 2014 o posteriores al 26 de noviembre de 2014).

Banca: Sernac no entregó el detalle del submercado de la banca, pero sí explicó que 2 tarjetas de crédito cobran comisión por comprar en cuotas: Consorcio Tarjetas de Crédito, quienes piden UF0,2 por transacción; y la tarjeta Corona, que en sus tarjetas emitidas hasta el 3 de agosto de 2015 cobra $3.137 por compras en vestuario y $7.303 por compras en su línea hogar.

URL CORTA: http://rbb.cl/jej2
Tendencias Ahora