Economía
Las claves que te permitir√°n rentabilizar de la mejor forma tus ahorros
Publicado por: Jonathan Flores
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Sin importar el tipo de inversi√≥n que se haga, existen una serie de errores que muchas personas suelen cometer al momento de invertir. Ya sea en acciones, dep√≥sitos a plazo o fondos mutuos, el denominador com√ļn es el mismo en la mayor√≠a de las veces: la carencia de un objetivo, el desconocimiento del propio perfil inversor, saltarse el an√°lisis de costos, entre otros, los que finalmente pueden terminar siendo perjudicial a la hora de rentabilizar su dinero. Por tal motivo, siempre es importante que las personas interesadas conozcan cu√°les son los errores m√°s comunes a la hora de invertir.

Dicho escenario tambi√©n suele aplicarse a los APV para quienes buscan mejorar sus pensiones, ya que en Chile las cotizaciones siguen siendo muy bajas en relaci√≥n a los pa√≠ses de la OCDE, sobre todo porque las expectativas de vida son las m√°s altas de Latinoam√©rica -80 y 85 a√Īos para hombres y mujeres respectivamente-, lo cual influye directamente en la baja jubilaci√≥n de la mayor√≠a de los chilenos.

Para José Santomingo, director de FOL.cl, primera plataforma online de fondos mutuos, tener un objetivo o una meta clara desde el principio es fundamental a la hora de invertir. “Ahorrar es hacer el sacrificio de dejar de consumir hoy para hacerlo en el futuro, por lo que se debe tener claro el objetivo por el cual se quiere ahorrar o invertir. Pero este objetivo debe ser parte de un plan general, por lo que recomiendo crear un presupuesto simple, sencillo que incluya tus gastos imprescindibles y gastos posibles de reducir y cobertura de seguros (salud, auto, casa y otros) y plan de pagos de deudas (consumo, tarjetas de crédito), dijo.

En este mismo sentido, Santomingo apunt√≥ que ‚Äúotro gran error es no saber lo que realmente est√°n cobrando en comisiones, considerando que algunos piensan que los fondos mutuos son gratis, pero no es as√≠. Las Administradoras Generales de Fondos (AGFs) efect√ļan distintos cobros que repercutir√°n directamente en la rentabilidad de tu inversi√≥n. Y aunque un an√°lisis bien hecho indica que los fondos mutuos no son m√°s caros que otras alternativas comparables, sin embargo, esto no significa que sean gratis‚ÄĚ.

Por su parte, Jaime Torres, gerente de la Aseguradora Confuturo, se√Īal√≥ que con los APV “es importante visualizar que cuanto antes se comience a ahorrar para la jubilaci√≥n, mayor ser√° el impacto. Por ejemplo, una persona que desde los 25 a√Īos ahorra un 5% adicional de sus ingresos en un instrumento de APV, puede mejorar su pensi√≥n en alrededor de un 50%‚ÄĚ.

Elegir un tipo APV para mejorar el monto de la pensión a la edad de jubilar depende mucho de las necesidades y características de cada persona. Es por ello que, junto a la rentabilidad y costos del instrumento elegido, una de las condiciones esenciales al escoger dónde invertir es la asesoría que te puedan entregar, no sólo al inicio, sino durante todo el período de inversión.

1.- Asesoría Profesional: Lo primero es definir cuándo y con cuánto esperas pensionarte y luego ver cómo ajustar el ahorro a ese objetivo. A continuación, elegir el tipo de fondo que más se ajuste a tu horizonte de inversión y perfil de riesgo. A diferencia de la Cotización Obligatoria, en los instrumentos de APV no existen restricciones de fondos por edad, por lo cual es imprescindible contar con una asesoría permanente que prevenga, por ejemplo, de tomar riesgos innecesarios en las etapas más avanzadas de la vida.

2.- Costos y Rentabilidad: Una variable fundamental dice relación con los costos y la rentabilidad que obtengas en el tiempo con tu inversión. Al momento de comparar alternativas es importante fijarse no sólo en las rentabilidades ofrecidas (para un mismo nivel de riesgo), sino también en los costos asociados a la administración de los fondos. Para hacer un paralelo, es equivalente a cuando se toma un crédito y se compara no sólo la tasa, sino la cuota a pagar por él.

3.- Beneficios Complementarios: La ley autoriza a distintas Instituciones para administrar el APV. Entre ellas se encuentran las compa√Ī√≠as de seguros, las cuales adem√°s del ahorro para la jubilaci√≥n, incluyen en su oferta coberturas de protecci√≥n de vida y accidentes. Esto permite combinar en un s√≥lo producto necesidades de protecci√≥n y ahorro. Es importante considerar que los costos asociados a estas coberturas tambi√©n se acogen a los beneficios tributarios del APV.

4.- Flexibilidad en la Administraci√≥n de los Fondos: Debido a que este ahorro es de largo plazo, las necesidades y perfil de riesgo van a cambiar en el tiempo, por lo cual es recomendable invertir en productos y compa√Ī√≠as que cuenten con una amplia oferta de fondos entre los cuales poder cambiarse f√°cilmente seg√ļn los requerimientos.

5.- Informaci√≥n: ‚ÄúAseg√ļrate que la compa√Ī√≠a que elijas ponga a tu disposici√≥n informaci√≥n clara, oportuna y de f√°cil acceso para revisar el monto ahorrado en el tiempo. Esto ser√° fundamental para monitorear el desempe√Īo de la inversi√≥n y tomar decisiones adecuadas y con el timing correcto.

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