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Nueva regulación a Cajas de Compensación busca evitar sobreendeudamiento en adultos mayores

Ministerio del Trabajo
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Como una forma de terminar con los abusos y el sobreendeudamiento que sufren algunos pensionados que acceden a créditos sociales, la ministra del Trabajo y Previsión Social, Evelyn Matthei, anunció este martes una nueva regulación que establece un límite en el endeudamiento que otorgan cajas de compensación.

Tras una reunión con adultos mayores acogidos en el Hogar de Cristo, y acompañada por el subsecretario de Previsión Social, Augusto Iglesias; y por la superintendenta de Seguridad Social, María José Zaldívar, Matthei señaló que “hemos visto con mucha preocupación un endeudamiento excesivo de parte de algunos pensionados y de algunos trabajadores, por lo tanto, ya se ha dictado una circular que venimos trabajando desde fines del año pasado, que fija límites bastante más estrictos de los que existían para dar créditos a pensionados y trabajadores”.

La secretaria de Estado agregó que “desde el 1 de junio, cuando entra en vigencia la circular, no se le podrá cobrar más del 5% de su pensión a quienes reciben la Pensión Básica Solidaria, es decir, no se le podrá descontar más de $3.924 mensuales. Además, ahora el crédito no podrá ser a más de 5 años, y las cajas no podrán dar más de 8 veces la pensión, o lo que gana el trabajador”.

La superintendenta María José Zaldívar señaló que “estas medidas apuntan a disminuir el monto máximo de los créditos, y también reducir el número de negociaciones que tiene un crédito determinado, lo que favorece a quienes lo contrataron”.

La ministra Matthei sostuvo que las medidas anunciadas también tienen como objetivo “entregar conocimientos financieros básicos a los pensionados y desincentivar las malas prácticas en el otorgamiento y en los procesos de renegociación y reprogramación de los créditos sociales”.

Las principales modificaciones anunciadas hoy son:

a) Fijación de un límite de endeudamiento equivalente a 8 veces la remuneración, renta o pensión, líquida.

b) Disminución de la carga financiera al modificar los límites de descuento mensual de acuerdo a la remuneración, renta o pensión, líquida, del trabajador o pensionado afiliado, siendo de un 5% en el caso de ingresos inferiores o iguales a la Pensión Básica Solidaria ($78.449 a partir de julio de 2011).

c) El límite de descuento será de un 15% cuando la remuneración, renta o pensión, líquida, sea superior a la Pensión Básica Solidaria, pero inferior o igual al ingreso mínimo para fines no remuneracionales ($ 117.401).

d) Será de un 20% cuando la remuneración, renta o pensión, liquida, sea superior a $117.401 pero inferior o igual al ingreso mínimo para los trabajadores mayores de 18 años de edad y hasta 65 años ($182.000).

e) Un descuento del 25% cuando la remuneración, renta o pensión, líquida, sea superior al valor del ingreso mínimo para trabajadores mayores de 18 años y hasta 65 años, esto es, $182.000.

f) Un límite de descuento global máximo de 40% en el caso de los pensionados y 50% para trabajadores, que además de crédito social tengan un crédito hipotecario.

g) El otorgamiento, renegociación y reprogramación de un Crédito Social debe realizarse de forma presencial en las oficinas de la Caja de Compensación.

h) Las Cajas de Compensación deben entregar información sobre educación financiera en sus páginas web y realizar talleres gratuitos para los pensionados para que éstos adquieran conocimientos en aspectos financieros básicos. Además, las Cajas deberán realizar publicidad responsable, que no incite al sobreuso de los créditos sociales o al sobreendeudamiento.

i) La tasa de interés cobrada a los pensionados debe ser inferior a la tasa de interés cobrada a los trabajadores, para las mismas condiciones de plazo y monto del crédito.

En tanto que las nuevas regulaciones sobre renegociación y reprogramación de créditos son:

a) En caso de renegociación, las Cajas de Compensación mantendrán la categoría de riesgo del crédito por 12 meses.

b) En caso de una reprogramación, las Cajas deben mantener la categoría de riesgo por al menos 12 meses, a partir de la segunda reprogramación.

c) Se reconoce el menor riesgo de crédito de los pensionados, disminuyendo el gasto por provisión en las deudas vigentes. Lo anterior pretende generar incentivos para que las Cajas puedan otorgar créditos a menores tasas de interés a los pensionados.

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